Darmowe konto bankowe. Nowe przepisy wchodzą w życie

Już od 8 sierpnia w każdym banku czy SKOK-u będzie można założyć tzw. rachunek podstawowy. Korzystanie z takiego konta będzie darmowe. Nie zapłacimy także za kartę płatniczą, przelewy internetowe i pięć wypłat w miesiącu z "obcych" bankomatów.

O wprowadzeniu podstawowego rachunku płatniczego informowaliśmy już kilka miesięcy temu. Teraz nowe przepisy wchodzą właśnie w życie. Od 8 sierpnia 2018 roku banki krajowe, oddziały banków zagranicznych i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe będą zobowiązane do wprowadzenia do oferty rachunku podstawowego.

Kto może założyć konto podstawowe?

Bezpłatne konto podstawowe może otworzyć każdy. Pod warunkiem, że zarówno w momencie jego otwierania, jak i korzystania, nie posiada żadnego innego rachunku w polskich złotych, nawet w innym banku.

- Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, aby pozamykać posiadane obecnie konta i skorzystać z takiego darmowego. Później nie możemy jednak otwierać kolejnych rachunków. Gdybyśmy tak postąpili i bank by się o tym dowiedział, to ma prawo wypowiedzieć nam umowę - zaznacza Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors.

Zdaniem eksperta, największa grupa osób, która będzie otwierała konta podstawowe, to prawdopodobnie ci, którzy już mają konto, ale płatne.

- Obecnie, aby nie płacić za konto musieliby oni przenieść się do innego banku, ale tego nie chcą. Nowe przepisy pozwolą im uwolnić się od kosztów bez konieczności zmiany banku. Takie zjawisko potrwa jednak kilka miesięcy. W miarę upływu czasu popularność kont podstawowych będzie spadała, wraz ze spadkiem zainteresowania mediów tym tematem. Później zainteresowanie nimi będzie bardzo niskie, gdyż banki nie będą do nich zachęcały. Poza tym część banków prawdopodobnie będzie zniechęcała do zakładania kont podstawowych, proponując inne bezpłatne rachunki. Dzięki temu straty banków nie powinny być zbyt wysokie. Nie musimy więc się obawiać, że w jakiś sposób sobie to na nas odbiją - dodaje Sadowski.

Darmowe konto, karta i przelewy

Za korzystanie z rachunku podstawowego, a także z wydanej do niego karty płatniczej, nie będą naliczane żadne opłaty. Za darmo wypłacimy też pieniądze z bankomatów naszego banku i pięć razy w miesiącu z bankomatu obcego. Bank musi nam też pozwolić co miesiąc wykonać pięć bezpłatnych przelewów.

Banki będą mogły naliczać prowizje w trzech przypadkach - za szósty i kolejny przelew w miesiącu, za szóstą i kolejną wypłatę z bankomatu obcego w miesiącu oraz za transgraniczne operacje płatnicze (np. wypłatę pieniędzy z zagranicznego bankomatu).

Kaplica Sykstyńska - perła renesansu w sasięgu ręki - SPRAWDŹ

Na szczęście dla posiadaczy tego typu kont, wysokość tych opłat ogranicza ustawa.

- Opłaty te nie mogą być wyższe od opłat najczęściej stosowanych przez ostatnie 12 miesięcy przez tego dostawcę za taką samą usługę powiązaną z jakimkolwiek innym rachunkiem płatniczym prowadzonym przez dostawcę - zaznacza Komisja Nadzoru Finansowego.

W rezultacie zwykle wszystkie przelewy internetowe (a nie tylko pięć) będą darmowe.

Na bezpłatne konto nie zaciągniesz pożyczki

Wszystkie banki muszą wprowadzić do oferty konto podstawowe.

- Nie mają jednak obowiązku ich reklamowania, więc najprawdopodobniej nie będą aktywnie proponowały ich klientom. Dla banków najbardziej bolesny wcale nie będzie brak opłat, lecz inny element nowych przepisów. Z kontem podstawowym nie może być powiązany żaden produkt kredytowy, a kredyty przynoszą bankom wysokie zyski. Aby zachęcić klienta z kontem podstawowym do zaciągnięcia pożyczki, trzeba będzie go również przekonać do zmiany rachunku. To oznacza więcej komplikacji, a więc rośnie ryzyko, że klientem zadłuży się w innym banku - komentuje Jarosław Sadowski,

Jak podkreśla ekspert, nie dość, że bank prowadzący konto podstawowe będzie miał bardzo ograniczone możliwości zarabiania, to jeszcze będzie ponosił dodatkowe koszty.

- Ustawa daje posiadaczom konta podstawowego uprawnienie do wykonania 5 bezpłatnych wypłat z bankomatów obcych w miesiącu. Za każdą taką wypłatę bank musi jednak zapłacić właścicielowi bankomatu. To dlatego zwykle jest to usługa płatna. Biorąc to wszystko pod uwagę, nie powinno dziwić, że banki nie będą zachęcać do założenia konta podstawowego. Część może wręcz do nich zniechęcać, proponując założenie innego bezpłatnego rachunku, który nie będzie miał jednak ograniczania w zakresie udzielania kredytów - dodaje Sadowski.

fot. PublicDomainPictures, pixabay.com, CC0

Tomasz Matejuk