Założenie konta naszym pociechom może być początkiem ich przygody z finansami. Aktualna oferta kont i rachunków przeznaczonych dla dzieci jest bogata i klienci mają w czym wybierać. Na które się jednak zdecydować?
Na samym początku warto zwrócić uwagę, że sprawa dotyczy wyłącznie dzieci, które skończyły 13 lat. Jeśli chodzi o klienta młodszego, wybór jest bardzo ograniczony.
Czytaj także: Inflacja i niskie stopy procentowe – jak chronić oszczędności?
Przygotowywanie rankingu, w którym wskazany zostanie najlepszy produkt jest zadaniem karkołomnym. Wszystko dlatego, że wiele zależy od indywidualnej oceny banku, w którym sami konto posiadamy. Jeśli dodatkowo można przy nim uruchomić rachunek dla dziecka, a koszty będą na podobnych co u konkurencji poziomach, to prawdopodobnie właśnie takie rozwiązanie będzie dla nas najlepsze.
Kluczowym parametrem jest więc wiek, do czego dopasowana jest oferta większości funkcjonujących na rynku podmiotów.
– Po ukończeniu 13 roku życia dziecko uzyskuje tzw. ograniczoną zdolność do czynności prawnych. Na tym etapie może już zawierać drobne umowy życia codziennego, dzięki czemu może też otworzyć rachunek w banku – tłumaczy kwestie bariery wieku specjalizujący się w produktach bankowych Wojciech Boczoń, analityk portalu Bankier.pl.
Jedynym funkcjonującym obecnie na rynku produktem dla dzieci poniżej 13 roku życia jest PKO Konto Dziecka, oferowane oczywiście przez PKO Bank Polski S.A. Konto jest darmowe (0 złotych za otwarcie i prowadzenie konta, za przelewy krajowe i przez internet oraz za doładowania telefonów komórkowych) i rodzic ma pełną nad nim kontrolę.
Ciekawym dodatkiem do konta jest karta PKO Junior, która posiada kilka interesujących opcji, takich jak podzielenie środków na płatności w sklepach, w internecie i wypłaty w bankomatach, ograniczona jest także do 30 złotych kwota na płatności zbliżeniowe. Rozwiązanie godne uwagi, jeśli malucha chcemy w świat finansów wprowadzić nieco wcześniej.
– Jest to jedyna tego typu kompleksowa oferta w Polsce. Dzięki PKO Junior i znanemu wszystkim SKO udało nam się „ubankowić” ponad 10 procent polskiego społeczeństwa poniżej 13. roku życia. To mniej więcej taki poziom, jaki wszystkie banki osiągnęły po kilkunastu latach oferowania kont dla młodzieży. PKO Junior jest bezpłatne i dobrze oprocentowane, co w połączeniu z materiałami edukacyjnymi, nowoczesnym serwisem internetowym i aplikacją mobilną stworzonymi specjalnie dla dzieci tworzy narzędzie do praktycznej nauki oszczędzania i zarządzania swoimi finansami – mówi Michał Macierzyński, zastępca dyrektora Centrum Bankowości Mobilnej i Internetowej, odpowiedzialny za Bankowość Mobilną w PKO Banku Polskim.
Czytaj także: Urlop ojcowski i tacierzyński. Czym się różnią i ile trwają?
Wracając jednak do oferty dla 13-latków i dzieci starszych.
– W większości banków konta dla nastolatków są bezpłatne. Nie różnią się one znacząco od wersji dla dorosłych. Nastolatek może korzystać z bankowości internetowej, aplikacji mobilnej, płacić telefonem w sklepach czy zlecać przelewy. Zasadnicza różnica to brak dostępu do produktów kredytowych – mówi Wojciech Boczoń.
Który jednak rachunek wybrać, skoro ofertę kont dla dzieci posiada na polskim rynku kilkanaście banków?
– Dziecku warto wybrać rachunek w tym banku, w którym sami mamy konto. Dzięki temu w razie awaryjnej sytuacji będziemy mogli natychmiastowo zasilić rachunek nastolatka pieniędzmi. Nie jest to jednak warunek niezbędny. Obecnie coraz więcej banków udostępnia międzybankowe przelewy natychmiastowe – dodaje analityk Bankier.pl. – Warto też zwrócić uwagę na ceny. Z reguły konta są bezpłatne, ale mogą pojawiać się opłaty warunkowe za kartę czy prowizje za korzystanie z bankomatów. Kiedy dziecko przekroczy 18 rok życia rachunek taki automatycznie przekształci się w konto dla dorosłych. Zostaną zachowane dotychczasowe ustawienia (np. zdefiniowani odbiorcy) i numer konta, ale zmienią się już opłaty za prowadzenie. Na tym etapie niektóre banki mogą zaproponować nastolatkowi rachunek dla studenta – to ROR dla osób do 26 roku życia.
Jeśli jednak wciąż nie potrafimy podjąć decyzji, w którym banku założyć konto, być może z pomocą przyjdzie poniższy ranking, w którym znalazło się pięć naszym zdaniem najlepszych kont dla dzieci powyżej 13 roku życia.
PKO Bank Polski – Pierwsze konto
- 0 zł za prowadzenie konta
- 0 zł za bankowość elektroniczną iPKO i mobilną aplikację IKO
- 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce i na świecie.
- 0 zł za kartę do konta – wystarczą 2 bezgotówkowe transakcje w miesiącu kartą do konta, w przeciwnym razie 3,90 zł m-c.
Dodatkowo:
- 0 zł za krajowe przelewy internetowe
- Dostęp do konta przez aplikację mobilną IKO Więcej o aplikacji mobilnej IKOSamodzielne zatwierdzanie transakcji kodami SMS
- Doładowania telefonu przez serwis internetowy iPKO oraz aplikację mobilną IKO
- Preferencyjne warunki dla Posiadaczy Karty Dużej Rodziny – sprawdź szczegóły
- Przelewy na numer telefonu
- Wybór wzoru karty debetowej z galerii
- Usługa Autooszczędzania. Więcej o usłudze Autooszczędzanie
- PKO Konto Pierwsze można również otworzyć w dowolnym oddziale PKO Banku Polskiego (potrzebna jest obecność dziecka z rodzicem)
mBank – ekonto dla młodych
- 0 zł za prowadzenie konta
- 0 zł za kartę
- 0 zł za wypłaty BLIK i kartą z bankomatów w Polsce
- 0 zł za przelewy internetowe
- 0 zł za sprawdzanie stanu konta w bankomacie
Płatne są:
- Przelewy ekspresowe
- Przelewy walutowe
- Bankomaty na świecie
- Polecenie zapłaty
- Wpłaty i wypłaty w placówce
Dodatkowo klienci otrzymują bogaty pakiet zniżek w ramach programu partnerskiego.
Konto 360° Junior – Bank Millenium
- 0 zł za prowadzenie konta
- 0 zł za kartę do konta
- 0 zł za wypłaty z bankomatów
- 0 zł za przelewy krajowe w złotych przez internet i mobilne
- 0 zł za przelewy na e-mail lub telefon
- 0 zł za realizację zlecenia stałego i polecenia zapłaty
Z tym, że zwolnienie z opłat za kartę oraz wypłaty z bankomatów obowiązuje w przypadku zaksięgowania na koncie min. 1 płatności kartą do konta/ BLIKIEM w miesiącu.
Konto Osobiste 13+ – Orange Finance
- 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta
- 0 zł za kartę debetową
- 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce dla osób do 18 roku życia
- 0 zł za przelewy
- 5 zł za przelewy ekspresowe
Dodatkowo:
- zwrot części wydatków na swoje konto
- w ramach programu partnerskiego do wykorzystania rabaty nawet do 55% w wybranych sklepach i sieciach usługowych
Konto Direct 13-18 – ING Bank Śląski
- 0 zł za prowadzenie konta za wyjątkiem wpłaty/wypłaty i przelewu w oddziale banku
- 0 zł za kartę Visa zbliżeniowa bezwarunkowo
- 0 zł za krajowe przelewy przez internet w PLN (za wyjątkiem przelewów typu Express ELIXIR i SORBNET)
- 0zł za wypłaty z bankomatów ING Banku Śląskiego i sieci Planet Cash w kraju
Dodatkowo:
- Otwarte Konto Oszczędnościowe z oprocentowaniem 2,5%
- bardzo dobra aplikacja Moje ING, z wieloma przydatnymi funkcjami
- możliwość płatności telefonem przy pomocy BLIK
- ciekawa opcja oszczędzania – Smart Saver
Powyższe przykłady warte są na pewno rozpatrzenia w sytuacji, w której szukamy konta dla malucha niekoniecznie w ramach struktury własnego banku i posiadanego rachunku. Oczywiście przed ostatecznym podpisaniem umowy koniecznie trzeba zapoznać się ze szczegółami warunków, ponieważ często zdarza się, że niekoniecznie do końca pokrywają się one z tym, na co trafiamy za pierwszym razem, zapoznając się z konkretną ofertą.