Przejdź do treści

Polaków życie na kredycie. Co można byłoby wybudować za nasze długi?

Prawie połowa dorosłych Polaków ma zaciągnięty jakikolwiek kredyt, a prawie 1/4 – kredyt konsumpcyjny. Z kolei co szósty, pełnoletni mieszkaniec naszego kraju posiada kartę kredytową. Za łączną wartość wszystkich zobowiązań rodaków można byłoby wybudować 10 elektrowni atomowych albo 100 nowych linii metra w Warszawie.

Jak wynika z raportu „InfoKredyt”, opracowanego przez Związek Banków Polskich, w sumie Polacy posiadają ponad 27,3 mln różnego rodzaju umów kredytowych. Tylko w 2016 roku zaciągnęliśmy ponad 7 mln nowych kredytów konsumpcyjnych, do obiegu trafiło ponad milion nowych kart kredytowych, a banki udzieliły ponad 178 tys. kredytów mieszkaniowych.

Czytaj także: Czy młodzi ludzie powinni oszczędzać – top 7 mitów

Coraz chętniej się zadłużamy

Łączna wartość wszystkich zobowiązań Polaków to obecnie 576,2 mld złotych. W 2016 roku zadłużenie – w stosunku do 2015 roku – wzrosło o nieco ponad 5 proc., czyli o 30 mld złotych. Średnie zadłużenie obywatela Polski, posiadającego kredyt, w zeszłym roku wyniosło 38 158 złotych. Na koniec 2016 roku kredyty posiadało 15,3 mln Polaków.

Z kolei 28 mld złotych to wartość wszystkich kredytów, które w zeszłym roku nie zostały spłacone w terminie. To kwota, która pozwoliłaby na roczne dofinansowanie z programu 500+ dla 4,7 mln dzieci. Jak podkreślają twórcy raportu, najbardziej terminowo spłacane są kredyty hipoteczne, a liczba zaległych kredytów w tym segmencie systematycznie spada.

Źródło: ZBP

Kredyty konsumpcyjne i hipoteczne

Łączna wartość kredytów konsumpcyjnych, udzielonych w zeszłym toku to 78,5 mld złotych – oznacza to wzrost o ponad 2 proc. (czyli ponad 2 mld zł) w stosunku do 2015 roku. Za tę kwotę, jak wyliczają przedstawiciele ZBP, można byłoby kupić 100 Dreamlinerów.

W zeszłym roku banki udzieliły kredyty hipoteczne na łączną kwotę 39,5 mld złotych, czyli tyle, ile kosztowałoby wybudowanie w Polsce 960 km autostrad. Wartość rynku kredytów mieszkaniowych rośnie systematycznie od 3 lat, a średnia wysokość kredytu mieszkaniowego zaciągniętego w 2016 roku to 221 412 złotych.

Źródło: ZBP

Co szósty Polak ma kartę kredytową

Ponad 4,8 mln Polaków korzysta z kart kredytowych – tylko w 2016 roku roku wydano ich ponad milion, a łącznie w portfelach mamy już prawie 5,9 mln kart. Za ich pomocą w zeszłym roku wykonaliśmy 350,5 mln transakcji o łącznej wartości 40,3 mld złotych. Statystyczny posiadacz karty użył jej w zeszłym roku 60 razy, czyli średnio 5 razy miesięcznie.

Czytaj także: Problem młodych polaków: brak problemu z pożyczaniem pieniędzy

Systematycznie rosną średnie limity przyznawane klientom kart kredytowych. Z roku na rok Polacy wykorzystują też większy procent limitów przyznawanych im przez bank – wyliczają przedstawiciele ZBP.

Źródło: ZBP

Prognozy ekspertów

Bankowcy różnie patrzą na dynamikę zmian w tych segmentach rynku kredytowego. W sierpniowym badaniu opinii TNS Kantar na zlecenie ZBP, ponad połowa badanych (52 proc.) oceniła, że w przypadku akcji kredytowej kredytów hipotecznych, dynamika pozostanie bez zmian. W ocenie 26 proc. poprawi się, a zdaniem 7 proc. ulegnie pogorszeniu.

Jednocześnie, 58 proc. respondentów przewiduje wzrost liczby aktywnie używanych kart kredytowych. Zdaniem 36 proc. liczba ta pozostanie na podobnym poziomie jak obecnie, a 5 proc. przewiduje spadek.

W kontekście kredytów konsumenckich, 54 proc. pytanych bankowców jest zdania, że najbardziej popularne kwoty kredytu konsumenckiego zawierają się w przedziale 4-15 tys. złotych. Jednak w opinii 39 proc. badanych, przedział ten wynosi już od 15 do 50 tys. złotych.

Dziś, aż ponad 15 milionów Polaków ma zawarte zobowiązania kredytowe różnego rodzaju, pozwalające na realizację ich planów życiowych. Szczególnie ważne jest jednak, aby korzystać z kredytu w sposób rozmyślny i odpowiedzialny – podkreśla Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich.

Dlatego też, każdy rozdział raportu poprzedzony jest częścią poradnikową, objaśniającą jak bezpiecznie korzystać z danego produktu finansowego i jakich błędów unikać. Pełną treść raportu można znaleźć na stronie Związku Banków Polskich.

Jak kontrolować poziom swojego zadłużenia?

Jak radzą eksperci ze Związku Banków Polskich, zawsze dokonujmy zakupów w sposób przemyślany. Dotoczy to zarówno dużych, jak i małych wydatków.

Często bowiem „pod wpływem chwili” kupujemy niepotrzebne urządzenia RTV/AGD, ubrania i tym samym wydajemy znaczne środki w spontaniczny sposób – tłumaczą.

Nie wydawajmy też wszystkich naszych dochodów na bieżąco – systematycznie oszczędzajmy i zawczasu pomyślimy o zabezpieczeniu finansowym naszej przyszłości.

Pamiętajmy o terminowych płatnościach za nasze podstawowe zobowiązania – czynsz za mieszkanie, telefon, telewizja kablowa, internet – przypomina ZBP.

Nie wykorzystujmy też nadmiernie kredytów gotówkowych (konsumenckich) – lepiej poczekać kilka miesięcy i zaoszczędzić, niż wszystko kupować na raty. Starajmy się także nie zaciągać nowych długów na spłatę starych– w ostateczności skonsolidujmy je w jeden kredyt.

Zawsze skrupulatnie czytajmy przed podpisaniem wszystkie umowy kredytowe – podkreślają eksperci.

fot. pompi, pixabay.com, CC0