Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne?

Zdając sobie sprawę z problemów, jakie trapią polską służbę zdrowia, coraz częściej sięgamy po usługi świadczone prywatnie. Bardzo dynamicznie rośnie też liczba tych osób, które korzystają z prywatnych ubezpieczeń, będących ciekawą alternatywą –szczególnie dla rodzin z dziećmi. Takie rozwiązanie może być jednak sporym obciążeniem dla domowego budżetu.

Według danych pochodzących z opublikowanego po II kwartale 2017 roku przez Polską Izbę Ubezpieczeń raportu, z prywatnych ubezpieczeń korzysta już przeszło 2 mln Polaków. I liczba ta cały czas rośnie. Dlaczego tak się dzieje?

Polacy nie wierzą w państwową służbę zdrowia?

Główne powody są dwa – wydłużające się w przypadku wielu placówek kolejki (szczególnie do lekarzy specjalistów) oraz ciągła poprawa kondycji polskich gospodarstw domowych. Coraz częściej Polaków stać już nie tylko na sporadyczne wizyty w prywatnych gabinetach, ale na regularne opłacanie ubezpieczeniowych składek, które oprócz dostępu do szerokiej gamy specjalistów, dają jeszcze jedną, niezwykle istotną wartość dodaną - poczucie spokoju.

Liczba osób korzystających z prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych (źródło: Polska Izba Ubezpieczeń)

– Wydłużanie się kolejek w publicznym systemie spowodowane jest rosnącym zapotrzebowaniem na świadczenia opieki zdrowotnej. Powstaje ono w wyniku starzenia się społeczeństwa (…) Wpływ na koszty opieki zdrowotnej ma także pojawianie się coraz nowszych i droższych leków oraz innych technologii medycznych. Dodatkowo całkowicie bezpłatny i słabo regulowany dostęp do świadczeń opieki zdrowotnej wpływa m.in. na nadmierne wykorzystywanie publicznej opieki zdrowotnej przez część pacjentów. Reforma opieki zdrowotnej powinna uwzględniać wprowadzenie mechanizmów, które pozwolą ludziom brać sprawy we własne ręce i ubezpieczać się prywatnie – mówi Dorota M. Fal, doradca zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń.

Goldenmark

 

Biorąc pod uwagę powyższe informacje, nie jest tajemnicą, że sytuacja w państwowym systemie opieki zdrowotnej nie poprawi się w najbliższym czasie. I nie zmienią tego pewnie ta czy ewentualne kolejne reformy służby zdrowia. W tym przypadku powód jest prosty  podobnie jak musiałoby to mieć miejsce w systemie emerytalnym, również daleko idące zmiany w systemie ochrony zdrowia musiałyby przyjąć ponadpartyjny i rozłożony w czasie charakter, znacząco wybiegający poza jedną czy dwie parlamentarne kadencję.

Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne?

Ofert dostępnych na polskim rynku jest bardzo wiele. Są dwa podstawowe sposoby, dzięki którym możemy z takiego ubezpieczenia skorzystać podpisanie umowy z firmą ubezpieczeniową lub udanie się do jednej z prywatnych sieci. Cena zależy od tego, jaki ostatecznie pakiet wybierzemy. To z kolei ściśle związane jest z tym, czego właściwie od takiego ubezpieczenia czy pakietu medycznego oczekujemy.

Warto przeanalizować sobie, ile razy w ciągu roku udajemy się do specjalisty, ile wydaliśmy na to pieniędzy i ile poświęciliśmy na to czasu. Trzeba też dokładnie przyjrzeć się państwowej służbie zdrowia w bezpośrednim otoczeniu. Często jest przecież tak, że akurat położony nieopodal NZOZ funkcjonuje całkiem nieźle, oferując krótkie terminy wizyt oraz sensowny dostęp do specjalistów. Takie placówki się zdarzają, szczególnie w większych miastach. W takich wypadkach może się okazać, że prywatne ubezpieczenie nie jest jednak nam potrzebne.

Nie bez znaczenia jest nasz ogólny stan zdrowia. W trakcie składania wniosku wypełniamy oświadczenie o przebytych chorobach. Natomiast fakt, że jesteśmy na coś przewlekle chorzy, powoduje często konieczność zrobienia dodatkowych badań. W skrajnych przypadkach ubezpieczyciel może nam odmówić zgody na podpisanie umowy. Ma to jednak miejsce niezwykle rzadko.

Dostępnych pakietów ubezpieczenia zdrowotnego jest wiele, a liczba ich rośnie. Wszystko po to, aby każdy mógł dopasować go do swoich indywidualnych potrzeb. Jeszcze przed podpisaniem umowy warto sprawdzić, czy w ramach pakietu socjalnego nasz pracodawca nie oferuje pracownikom takiego ubezpieczenia (a dzieje się tak coraz częściej, szczególnie w większych firmach i korporacjach).

Najtańsze podstawowe pakiety zaczynają się już od około 500-600 złotych rocznie, choć zdarzają się oferty i poniżej 400 złotych. Są to zwykle pakiety zawierające konsultacje lekarzy podstawowej opieki zdrowotnej: internisty, pediatry, lekarza medycyny rodzinnej oraz rabaty na dostęp do lekarzy specjalistów. Koszt miesięczny takich pakietów to zatem około 50 złotych.

Na końcową wysokość składki oprócz stanu zdrowia ubezpieczonego wpływ ma również jego wiek – im osoba starsza, tym cena jest nieznacznie wyższa.

Prywatna opieka nie jest alternatywą dla Państwowej służby zdrowia

Przy wyborze prywatnego ubezpieczenia nie wolno zapominać, że nie jest to rozwiązanie alternatywne dla państwowej służby zdrowia. Jeśli opłacamy składkę w jednej z powyższych przychodni czy firm ubezpieczeniowych, a nie odprowadzamy składki zdrowotnej (zjawisko rzadko ale jednak spotykane), w razie poważniejszego wypadku czy konieczności przejścia operacji, prywatna służba zdrowia nie przyjdzie nam z pomocą.

Oferta prywatnych gabinetów i szpitali coraz częściej zaczyna przejmować sfery groźniejszych schorzeń i zachorowań, jednak w takich wypadkach zachować musi daleko idącą czujność i za każdym razem szczegółowo analizować zakres oferowanych świadczeń i to, czy mieszczą się pakiecie, który opłacamy.

fot. voltamax, pixabay.com, CC0

Szymon Matuszyński