Пассивный доход – факты и мифы

Понятие пассивного дохода приобрело новое значение в финансовом мире. Это как владелец легендарного Sampo, который имеет финансовую свободу, и, при желании, может беззаботно обосноваться на райском острове. Как обычно, в реальной жизни ситуации немного сложнее.

Что такое пассивный доход?

Сложности начинаются уже при определении понятия «пассивный доход». Как подсказывает интуиция, это связано с деньгами, для зарабатывания которых не надо работать.

В Википедии понятие пассивный доход определено как «регулярное движение денежных средств, для сохранения которого не надо тратить время или тратить совсем мало времени». Налоговый департамент США исходит из собственного определения пассивного дохода. В трактовке IRS подобная прибыль может иметь только два происхождения: аренда имущества, а также торговая или коммерческая деятельность, в которой получатель прибыли не принимает особого участия (прибыль от дивидендов).

Создатель сайта SmartPassiveIncome.com и инвестиционный гуру Пэт Флинн сужает понятие пассивного дохода до коммерческой деятельности в интернете, утверждая, что для заработка пассивного дохода необходимо «создавать интернет-компании, автоматические системы которых позволяют осуществлять сделки и движение денежных средств, а также обеспечивать рост деятельности без непосредственного участия человека». Другими словами, необходимо создать такую ситуацию, где мы не будем менять свое время на деньги.

Ближе всего к общераспространенному понятию пассивного дохода, по всей видимости, вариант от Википедии. Что значит «тратить очень мало времени»? Час в месяц – это много или мало? А десять часов в неделю? Также не стоит забывать слово «сохранять». Многие недооценивают его значение.

Достижение пассивного дохода – это простая и не требующая усилий деятельность: МИФ

Говоря о пассивном доходе, всё больший упор делается на достижение результата, т.е. планомерного потока денежных средств, для сохранения которого требуется очень мало усилий. Вместе с тем, достижение подобной ситуации требует много работы. Возьмем, например, самого известного польского эксперта в денежных вопросах Михала Шафрански. Его книга «Финансовый ниндзя» (Finansowy ninja) принесла ему 340 000 евро чистой прибыли. Хотя книга была опубликована более года назад, её всё еще покупают, а деньги поступают на его счет. Вместе с тем для достижения успеха Шаврански пришлось многое сделать: написание книги заняло больше года, а до этого он в течение четырех лет пытался раскрутить свой блог о сбережении денег «Jak Oszczędzać Pieniądze». Сейчас на сохранение прибыли от продажи книги у Шафранского уходит довольно мало времени, но нельзя недооценивать потраченное до этого время.

Похожую ситуацию можно наблюдать и с другими источниками пассивного дохода. Как правило, читателям/зрителям/слушателям надоедают те или иные готовые продукты, и авторские гонорары начинают уменьшаться. Исключением являются, конечно, такие мировые бестселлеры как Звездные войны или Гарри Поттер, прибыль от которых будет поступает еще на протяжении многих десятков лет. То же самое происходит и с сайтами, популярность, а соответственно и прибыльность, которых быстро уменьшается, если их часто не обновлять.

Аренда жилья? Каждый, кто попробовал свои силы в этой сфере, может рассказать, как трудно найти арендаторов, сколько сил и денег уходит на поддержание недвижимости в порядке и прочие мелкие нюансы. Прибыль от капитала? Степень доходности инвестиций с низким уровне риска небольшая, а активное инвестирование в более рискованные инструменты требует еще больше времени, чем основная работа. Помимо этого, необходимо сначала собрать капитал, так как инвестировать взятые в долг деньги – это очень плохая идея. Раскрутить предприятие и передать его управление кому-то другому? Подобная голубая мечта может очень быстро превратиться в кошмарный сон.

Пассивный доход – это что-то новое: МИФ

Многие гуру в области инвестиций стараются создать впечатление, что пассивный доход является изобретением 21 века, который стал возможным благодаря новым технологиям. Те, кто хоть немного знают историю, могут в ответ на это лишь рассмеяться. В действительности можно сказать, что зарабатывание пассивного дохода уже давно не было так мало распространено как в 20 и 21 веке. Раньше это просто называлось по-другому – доход рантье.

В романе «Гордость и предубеждение», который предоставляет отличный обзор жизненного уклада среднего и высшего класса Великобритании 19 века, Джейн Остин приводит годовой доход почти всех персонажей. Например, мистер Бингли, чей доход составляет 10 000 фунтов в год. Зарабатывает ли он эти деньги торговлей или ручным трудом? Конечно же, нет. Он образуется за счет платы за аренду, которую платят живущие на его земле арендаторы. Он сам не управляет своими земельными владениями, и, по всей видимости, уже давно даже не осматривал их.

Во времена ранней новой истории Европы дворянское сословие и богатая буржуазия как раз и состояла из таких рантье, доходы которых в современном мире называют пассивными. Лишь не многие из них работали или занимались в современном понятии предпринимательством.

Пассивный доход является предпосылкой для достижения финансовой свободы: ФАКТ

Финансово независимым называют человека, который не должен работать за деньги. Однако за жизнь надо платить. Для удовлетворения основных потребностей (жилье, еда, одежда) необходим какой-то доход. Можно попытаться жить за счет сбережений, однако на примере многих спортсменов и выигравших в лотерею, мы видим, что деньги неожиданно быстро заканчиваются. Поэтому необходимо создать источники пассивного дохода. Недвижимость, прибыль с дивидендов или процентов, авторский гонорар. Неважно, о каком типе дохода идет речь, главное, чтобы его хватало на жизнь.

Чтобы заработать пассивный доход, не требуется много капитала: ФАКТ, но условный

Для того, чтобы заработать пассивную прибыль с минимальным риском, необходимо иметь все-таки довольно большой капитал. Предположим, что для скромного существования вам хватило бы 700 евро, это чуть меньше средней нетто-зарплаты в Эстонии. Если инвестировать в долгосрочные государственные долговые расписки с практически нулевым риском, степень доходности которых едва превышает инфляцию, то для достижения такого дохода потребовалось бы приблизительно 800 000 евро. При этом вы зарабатывали бы меньше средней зарплаты!

При инвестировании в недвижимость, долговые расписки предприятий и дивидендные акции перспективы чуть лучше. И всё равно, даже при использовании ипотечного займа потребуется начальный капитал в размере сотен тысяч евро, собрать который большинству обычных людей является не под силу. Помимо этого, подобные инвестиции требуют гораздо больше работы, чтобы следить за всем процессом, да и риски значительно выше.

Прибыль с интеллектуальной собственности (авторский гонорар или плата за патент) можно заработать без какого-либо вложения средств. Вместе с тем нельзя сказать, что создание подобных источников дохода было бы бесплатным, так как необходимо потратить свое время, силы и иногда и деньги. Помимо этого, подобный доход не является особо стабильным.

Каждый может обрести финансовую свободу: МИФ

Накопить капитал в размере сотен тысяч или даже миллионов евро в Центральной и Восточной Европе могут лишь для несколько процентов людей. Прибыль с авторских гонораров или платы за патент является еще более эксклюзивным источником дохода. Для регистрации патента требуется, как правило, богатый партнер, а также следует учитывать то, что не каждая стоящая идея будет хорошо продаваться в виде готового продукта. На каждого Шафранского приходится сотни писателей, которые успеют заработать с книги, которую они написали за год, всего несколько тысяч евро, прежде чем продажи пойдут на спад. То же самое можно сказать и про фильмы, блоги и другие виды творчества.

Пассивный доход – это не для меня: МИФ

Достижение достаточного для проживания пассивного дохода является, действительно, очень трудной задачей, но это не означает, что следует отказаться об мысли об инвестировании. Заниматься пассивными инвестициями может каждый. Для приобретения государственных долговых расписок, долговых расписок предприятий и акций не требуется много денег. Одна съемная квартира, по все вероятности, не позволит уйти с работы, но может предложить стабильный дополнительный доход.

Принцип распределения действует как в вопросах инвестирования, так и при организации личных финансовых вопросов. Дополнительный источник дохода будет подспорьем в том случае, если по какой-либо причине вы лишитесь основного вида дохода. Почему же не инвестировать, если для этого не требуется много средств?

fot. Alexsander-777, pixabay.com, CC0

КАКИЕ ВОЗМОЖНОСТИ ПРЕДЛАГАЕТ ЗОЛОТО?

plpolski (Польский) enEnglish (Английский) etEesti (Эстонский)

Krzysztof Krzemien